45岁女买了社保后悔了怎么办，买社保的更佳年龄

随着老龄化社会的来临，特别是***环境下失业现象较为突出，养老问题成了人们越来越关注的话题。退休后的养老金究竟怎么计算，能领多少？网络上有很多帖子，但毫不客气地说都说得很复杂，没一个能简单扼要说清楚的，希望这篇文章能帮助到您。

我国的老龄化程度越来越高

在我国绝大多数人养老靠的是养老金，按照国家社保部的规定，养老金的领取必须满足两个条件：第一社保养老金缴费满15年，第二达到法定退休年龄并办理了退休手续。

中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。

一：养老金缴满了15年，可以选择不缴吗？

企业在职职工：不可以！因为作为企业在职职工，你只要和企业单位劳动合同关系存续期间，那么作为企业单位来讲，是有责任和义务来给你正常缴纳社保待遇的，自己是无法来选择停止交费。除非你和你所在的工作单位解除劳动合同，那么这样一来你就可以停止缴纳自己的个人社保了!

灵活就业人员：可以选择停止缴费。比方说，你今年累计缴费年限已经在15周年以上，今后不想交了，那么你直接停止交费就可以了，个人的社保账户无需操心，只要把社保关系保留在所在的社保局，知道是哪个社保局，因为这样的话，你当时在办理退休的时候，你要知道去哪里办理退休就可以了。

如果自己没有达到法定退休年龄，那么尽量不要中断养老保险的缴费，因为15年只是一个最低缴费年限，想要获得较高的养老金待遇，就要在15年的基础上继续参保，实际上对于个人来说，养老金参保的年限越长，所获得的养老金待遇就越高，就相当于把养老保险看成是一种投资，最终得到回报的也是自己。

要享受惬意的退休生活得有较高的养老金支撑

二：退休后能领到多少退休金呢？

那么究竟该怎么计算养老金呢，计算对一般人来说确实很复杂，这里尽量以最简化的方式，来给您做一个解释。

首先大家要清楚养老金的三个计算公式：

1：养老金=基础养老金+个人账户养老金

2：基础养老金=职工退休时当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

3：个人账户养老金=职工退休时个人账户累计储存额÷计发月数

公式是不是很复杂，数学及时很好，也搞不懂这些专用名词和数据。别急，这里以张先生为例，尽可能简单的做一个解释：

张先生，云南昆明人，城镇私营企业职工，今年45岁。已缴社保养老金15年。过去15年的月工资为4000元。

关键点来了！那么张先生退休后每月能领到多少养老金呢？

分两种情况：

第一种情况：张先生立马辞职回家，不再续缴社保养老金，等退休……

数据收集：

职工退休时当地上年度在岗职工月平均工资（也就是当地社会平均工资）：这个数据很好查，百度关键词“云南省社会平均工资”，2021年标准，云南省城镇私营企业职工年平均工资为48940元，注意这是一年的，月平均工资得分摊到12个月里，也就是48940÷12=4078。这个时候不缴了，即使15年后才能领退休金但这个数据以停缴时的社会平均工资计算。

本人平均缴费工资指数：一般企业的都会选择最低的60%。

职工退休时个人账户累计储存额：个人账户每月缴纳一般为工资额的8%，张先生每月个人账户缴纳就是4000×8%=320，15年累计储存额就是320x12x15=57600

计发月数：50岁退休为195、55岁退休为170、60岁退休为139，张先生60岁退休就是139.

好啦开始计算：

张先生基础养老金=职工退休时当地上年度在岗职工月平均工资4078×（1+本人平均缴费工资指数60%）÷2×缴费年限15×1%=489.36

张先生个人账户养老金=职工退休时个人账户累计储存额57600÷计发月数139=414.38

张先生60岁后每月能领到的养老金=基础养老金489.36+个人账户养老金414.38=903.74

…….是不是很少，是不是不够用，是不是不能马上辞职？是不是不能提前放飞自我？

这样的退休工资我只能看着别人潇洒

第二种情况：张先生再接再厉，埋头苦干，积极缴纳社保，60岁再退休。

这里为方便计算，设定个假定条件，张先生以后15年的月工资仍然维持在4000元每月，实际上肯定会有所增长，所以最终的养老金肯定要上浮。

数据收集：

职工退休时当地上年度在岗职工月平均工资：上面说了2021年的标准是：云南省城镇私营企业职工月平均工资为4078，而张先生退休时应该是2036年，按照目前社会平均工资8%的年度增长，我可以推算出2036年的社会平均大概工资为12927。

本人平均缴费工资指数：按最低60%计算。

职工退休时个人账户累计储存额：个人账户每月缴纳一般为工资额的8%，张先生每月个人账户缴纳就是4000×8%=320，60岁退休，时累计缴纳30年，累计储存额就是320x12x30=115200

计发月数：张先生60岁退休就是139

开始计算：

张先生基础养老金=职工退休时当地上年度在岗职工月平均工资12927×（1+本人平均缴费工资指数60%）÷2×缴费年限30×1%=3102

张先生个人账户养老金=职工退休时个人账户累计储存额115200÷计发月数139=828.77

张先生60岁后每月能领到的养老金=基础养老金3102+个人账户养老金828.77=4005.74

是不是很不一样了？？？

每月4000！明年该去马尔代夫了

所以说，该努力得努力，不要轻易躺平啊！

注意：本文为假想推算，个人情况不一，但大致如此，仅为参考……